5月18日，在美上市的“保險電商第一股”慧擇保險發布了今年一季度成績單。今年一季度期間，該公司總保費13.9億元，同比增長133.1%;總營收7.3億元，同比增長195.5%，超預期實現去年四季度業績指引。其中，長期險保費占總保費比例96.9%，已經連續6季度占比超過90%;Non-GAAP凈利潤3874.8萬元，同比增長74.5%。
慧擇董事長兼CEO馬存軍向記者表示，長期險這門生意最終不是流量之爭，而應該是圈層之戰，慧擇鎖定的用戶群體在保險消費能力和精準流量轉化上展現出一定優勢，這也是慧擇自身定位和面對市場競爭的差異化。
回顧一季度，在國內疫情影響改善、保險業“開門紅”和重疾新舊定義切換的推動下，保險市場整體保持穩健增長。據銀保監會數據顯示，一季度，保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.8%，較去年同期增幅提高5.5%。慧擇的表現也毫不遜色，總保費、總營收紛紛三位數增長，為13.9億元、7.3億元，同比增長分別為133.1%、195.5%。
疫情加速保險行業結構性趨勢的發展，電子商務大行其道。從整個一季度看，慧擇的業績持續保持穩健增長。其中，首年保費8.9億元，同比增長221.7%;續期保費5億元，同比增長56.9%。長期險保費占總保費比例由去年的93.8%，提升至96.9%。
眾所周知，由于長險繳費年限更長，從收益來說，長期的續年保費將為險企塑造更穩定的營收，但買長險的保險客戶極其重視建立品牌、準確的產品推薦和可靠的售后服務，在選擇保險銷售渠道時會更加謹慎，因此在長期險賽道站穩腳跟并不容易。
自2012年起就專注于長期險戰略布局的慧擇，近年來，已經將長期險銷售作為業務發展的重點。2019年四季度至2021年一季度連續六個季度，慧擇長期險占比均超過90%，呈現出穩定增長趨勢，長期險占比不斷擴大。
另外，本報記者注意到，在定制產品方面，慧擇將服務模式從“賣方思維定制”向“客戶需求驅動”轉變非常明顯。一季度慧擇共發布8款全新定制產品。其中，長期健康險保費11億元，同比增長123.2%;定制產品保費8.5億元，占比61%。定制險的種類，由最初的旅游類短險向健康、儲蓄類長期險延伸。值得一提的是，慧擇產品結構持續多元化，一季度儲蓄險(年金增長終身壽)首年保費1.7億元，占比18.6%。
業績持續高速增長的背后，則是慧擇對科技投入的持續加碼，一季度，慧擇研發費用1883.3萬，同比增長68.3%。慧擇方面表示，保險科技不僅僅是浮于表面的工具使用，也需要科技工具與數據智能進行融合的深入探索。大數據、人工智能、云計算等科技，只有深度與保險服務鏈條的每一個環節場景結合與融入，形成完整服務閉環，從而實現以數據智能驅動保險服務效率指數提升，才真正具備了科技的生命力。
得益于科技投入和精細化運營，2021年慧擇經營杠桿釋放，規模效應顯現，一季度費用率降低至20.4%。其中，銷售費用率同比降低10.8個百分點至10.5%;管理費用率同比下降8.3個百分點至7.4%。
用戶數量方面，截至2021年一季度末，慧擇平臺累計投保客戶700萬人，累計被保客戶5840萬人，較去年四季度末分別增長20萬、80萬人。進一步來看，慧擇平臺上的用戶平均年齡為32.7歲，多為來自一二線城市的年輕新興中產階級,客戶占比73.2%。可以說，用戶一旦購買了長期險，對平臺的期待和依賴就是20年以上，從第一張個人保單到家庭保障，再到老年保障，不同生命階段能夠挖掘的保險需求值得我們想象。而為了更好的服務一二線城市用戶，慧擇還計劃今年內在上海、深圳等核心城市設立高端客戶服務中心。
此外，長期險的高傭金率和續保創收能在更大利潤空間的基礎上為財務表現帶來雪球效應。在專注長期險的過程中，慧擇以精準需求匹配、差異化專業服務能力為基礎，能與消費者形成長期深入的連接，推動長生命周期價值的轉化。
數據顯示，按首年保費計，一季度慧擇長期險的件均保費高達4508元，一季度慧擇的長期險第13個月、第25個月繼續率均保持在94%以上，穩居行業前列。保單繼續率高，不僅代表更充分的保費收入，更意味著優秀的業務品質、穩健的業務結構，體現著公司核心競爭力和發展后勁。
在業內人士看來，疫情下的數字經濟重塑了保險業的生態，保險業主流客群逐步由線下向線上遷移，許多互聯網新業態企業帶來了巨大的流量和線上服務，這些都為保險電商的發展提供了巨大空間。保險電商與互聯網新業態企業合作，充分挖掘線上客戶的保險需求，推動了互聯網保險的蓬勃發展。
從長遠來看，疫情催生人們保險意識的提高，加大健康險投保意識，且加速保險業線上變革的進程，業務逐漸邁向精細化運營和數字化建設，加快渠道轉型和能力升級，專業互聯網保險中介將有更大機會。
馬存軍向記者表示，在行業駛入健康發展快車道的背景下，慧擇將持續以用戶為中心，不斷打磨內在核心能力并提升運營效率，為用戶提供更加多元化、個性化的產品和服務;同時，我們將積極把握保險業加快數字化和線上化轉型的機遇，以“數據+科技”賦能產業上下游和保險生態鏈，輸出更加成熟的保險科技解決方案，力求實現可持續發展和高質量增長。