近日，威海藍海銀行發(fā)布2020年年報，年報顯示，藍海銀行去年營業(yè)收入大幅增長至12.1億元，凈利潤更是增長了一倍有余，達3.37億元。在去年民營銀行普遍受疫情影響的背景下，藍海銀行取得逆勢增長，業(yè)績尤為亮眼。

業(yè)績大幅大漲

年報顯示，2020年藍海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入12.1億元，較2019年的6.43億元增長88.2%，其中凈利息收入11.93億元。藍海銀行實現(xiàn)撥備前利潤8.53億元，凈利潤為3.37億元，同比增長132.4%。

自2017年開業(yè)以來，藍海銀行的資產(chǎn)總額保持增長，2019年增速較快，達到303.57億元。

截至2020年末，藍海銀行資產(chǎn)總額為379.90億元，各項貸款余額為223.64億元，其中對公貸款余額7.69億元，個人經(jīng)營貸款余額17.64億元，個人消費貸款余額196.31億元，拆出其他銀行業(yè)非存款類資金2億元。

藍海銀行2019年各項貸款余額為152.95億元，其中對公貸款余額13.84億元，個人經(jīng)營貸款余額11.62億元，個人消費貸款余額127.49億元，投資業(yè)務(wù)余額86.95億元。

可見，2020年，藍海銀行的對公貸款有所下降，而個人經(jīng)營貸和個人消費貸都有較大提升。

2020年，藍海銀行負債總計355.31億元。各項存款余額285.01億元，其中對公存款余額48.41億元，儲蓄存款余額232.65億元，非存款類金融機構(gòu)存款余額3.95億元，同業(yè)存放余額25.65億元。

風險管理方面，截至2020年末，藍海銀行不良貸款余額為2.17億元，不良貸款率為0.98%，低于監(jiān)管標準。另外，藍海銀行的普惠小微貸款不良率為2.32%。

合規(guī)發(fā)展成為重點

藍海銀行于2017年6月正式開業(yè)，是山東省首家民營銀行，總部威海。

藍海銀行主發(fā)起人為威高集團有限公司，共同發(fā)起人為赤山集團有限公司，一般發(fā)起人有迪尚集團有限公司、青島福瑞馳科技有限公司等5家公司。目前，藍海銀行股東共有7家，威高集團持股30%，赤山集團持股22.5%，迪尚集團持股12.5%。

藍海銀行董事長陳彥曾表示，藍海銀行重點聚焦C端普惠金融、B端供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2020年，藍海銀行進行了多項產(chǎn)品創(chuàng)新。

2020年3月，藍海銀行的B端供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品銀貼寶上線手機銀行APP。4月，個人信用消費貸款產(chǎn)品小康貸上線，10月，又上線了首款B端全線上互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品助業(yè)貸。

截至2020年11月，藍邸貸累計服務(wù)小微企業(yè)2300余家，累計放款金額超20億元，筆均金額85萬余元。銀貼寶累計服務(wù)小微企業(yè)突破10000戶，累計貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量達2萬單，總交易量超220億元，平均單張票面金額不到100萬元，充分發(fā)揮服務(wù)小微企業(yè)的作用。

在消費金融領(lǐng)域，藍海銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸產(chǎn)品小康貸，是面向個人客戶的一款無抵押、全自動、循環(huán)額度線上貸款產(chǎn)品。據(jù)藍海銀行零售信貸風險管理部負責人介紹，小康貸依托大數(shù)據(jù)智能風控審批系統(tǒng)，無需抵押和擔保，日利率最低可至0.03%。截至2020年11月，小康貸累計放款額突破100億元，累計服務(wù)客戶數(shù)突破200萬，日放款額1億元以上。

去年的疫情爆發(fā)后，藍海銀行實施“不壓貸、不抽貸、不斷貸”政策，助力小微企業(yè)和個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。90%以上核心業(yè)務(wù)均通過線上“無接觸”辦理。2020年，藍海銀行對902戶中小微企業(yè)貸款本金延期，涉及貸款本金0.72億元，延息金額95.67萬元。

在普惠業(yè)務(wù)方面，藍海銀行2020年普惠型小微貸款余額18.60億元，較年初增加7億元，增速60.16%,高于各項貸款增速3.86個百分點。截至2020年末，藍海銀行服務(wù)小微企業(yè)戶數(shù)12900戶，但較年初增加不多，只增加了457戶。

另外，藍海銀行普惠型小微企業(yè)貸款利率6.85%，與上年同期基本持平，只下降0.01個百分點。

值得注意的是，今年以來，一系列金融監(jiān)管新規(guī)的出臺對民營銀行的經(jīng)營產(chǎn)生較大影響。

今年1月15日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。依托第三方平臺的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)被正式叫停。

受制于“一行一店”規(guī)定，民營銀行原本就存在吸儲難的問題，因此與流量占優(yōu)勢的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作成為普遍現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)存款新規(guī)的出臺無疑對民營銀行產(chǎn)生較大影響。一時間，各家銀行在第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺上的存款產(chǎn)品紛紛下架。

作為業(yè)內(nèi)較早對新規(guī)做出響應(yīng)的民營銀行，藍海銀行在1月25日就發(fā)布公告，宣布用戶可通過藍海銀行APP或微信公眾號進行辦理個人存款業(yè)務(wù)，已通過第三方平臺購買的產(chǎn)品權(quán)益不受影響。同時，在今年1月，藍海銀行將京東金融、陸金所、度小滿等第三方平臺上的互聯(lián)網(wǎng)存款全部平移至自有平臺。

藍海銀行對《華夏時報》記者表示：“后續(xù)我們也會加強APP建設(shè)，不斷為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和存款產(chǎn)品。”

關(guān)于今年的業(yè)務(wù)重點，《華夏時報》記者向藍海銀行了解到，2021年，藍海銀行將按照監(jiān)管的要求，重點開展本地業(yè)務(wù)，逐步提高本地業(yè)務(wù)所占比重。

記者在業(yè)內(nèi)了解到，由于民營銀行偏重以互聯(lián)網(wǎng)模式開展業(yè)務(wù)，本地業(yè)務(wù)占比普遍不高。對于民營銀行今后的發(fā)展，有行業(yè)分析人士對記者表示，按照新的監(jiān)管要求，民營銀行還是需深耕本地經(jīng)濟，而不是片面追求規(guī)模擴張。

而受制于線下門店的缺乏，提升本地業(yè)務(wù)，對民營銀行提出了不小的挑戰(zhàn)。未來，民營銀行如何找到自己的市場定位，做出特色化、差異化，將是重要問題。

關(guān)鍵詞： 藍海銀行 營收 合規(guī)發(fā)展 重點