日前，株洲農(nóng)商銀行主要負責人發(fā)生變更，唐志明成為該行董事長。而這位株洲農(nóng)商銀行的新帥需要解決的問題并不輕松。

株洲農(nóng)商銀行工商信息中披露的該行2020年的主要經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，株洲農(nóng)商銀行總資產(chǎn)204.4億元，較2019年增加14.18%，總負債190.09億元，同比增加15.54%。在規(guī)模增長的帶動下，去年該行實現(xiàn)營業(yè)總收入9.57億元，同比上升4.02%，但凈利潤卻大幅下滑24.1%至1.3億元，是該行自2017年開業(yè)以來盈利最少的一年。

此外，有多名股東將持有的該行股權質(zhì)押，合計24508萬股，占該行總股本的27.85%。其中，該行第一大股東株洲市國有資產(chǎn)投資控股集團有限公司、第八大股東湖南珠峰房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司、并列第十大股東株洲市正益房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司均已清倉質(zhì)押股權。

對于未來如何提高盈利能力及保持股權結構穩(wěn)定等問題，《華夏時報》記者通過電話與株洲農(nóng)商銀行取得聯(lián)系。該行相關工作人員記錄后表示：“先要向銀行領導匯報，然后會有專人進行答復。”但截至發(fā)稿時為止，記者沒有收到該行的回復。

去年凈利潤創(chuàng)4年來新低

株洲農(nóng)商銀行，是一家經(jīng)中國銀行監(jiān)會批準，具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行機構，前身為株洲市城郊農(nóng)村信用社聯(lián)合和株洲市天元區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2017年3月24日，株洲農(nóng)商銀行獲批開業(yè)，服務網(wǎng)點分布于株洲市天元區(qū)、蘆淞區(qū)、荷塘區(qū)、石峰區(qū)、云龍示范區(qū)，是株洲市營業(yè)網(wǎng)點最多，服務范圍最廣的金融機構之一。

株洲農(nóng)商銀行開業(yè)以來資產(chǎn)規(guī)模不斷增長。2017年到2020年，該行總資產(chǎn)從157.9億元增至204.4億元，總負債從144.74億元增至190.09億元。同期，營收分別為5.98億元、8.46億元、9.2億元和9.57億元。數(shù)據(jù)表明，該行營業(yè)收入和規(guī)模同步上升，但增速逐年收窄。不僅如此，株洲農(nóng)商銀行盈利水平較弱，成立4年來凈利潤一直沒有突破2億元。2017年到2020年，該行凈利潤分別為1.36億元、1.65億元、1.71億元和1.3億元，其中2020年凈利潤大幅下滑24.1%，并創(chuàng)下開業(yè)4年來新低。

在信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，株洲農(nóng)商銀行雖然沒有在工商信息中披露不良數(shù)據(jù)，但從近年的情況看，該行不良貸款余額和不良貸款率形成交叉曲線。

年報顯示，截至2018年12月底，該行不良貸款余額為1.63億元，比年初增加2049.66萬元，不良率2.44%，比年初下降0.47個百分點，到期貸款收回率98.26%;全年收回表外已核銷貸款及央票置換貸款本金404.56萬元，利息152.43萬元;收回資產(chǎn)證券化貸款本息4723.75萬元;收回股東購買貸款本金782.15萬元，利息39.34萬元。

截至2019年末，該行不良貸款余額1.8億元，比年初增加2132.72萬元;不良率2.12%;到期貸款收回率98.55%。收回表外已核銷不良貸款本金430.91萬元、利息40.34萬元(其中手工計息部分2.78萬元)，收回資產(chǎn)證券化貸款本金818.20萬元，利息183.1萬元;處置抵債資產(chǎn)161.31萬元，收回相關利息2.62萬元;收回股東購買貸款本金1408.65萬元，利息167.99萬元。

從上述數(shù)據(jù)可以看出，該行不良貸款余額逐年上升，但不良率卻逐年下降。記者注意到，形成這種交叉曲線的原因除了該行運用多種方式加快處置和盤活不良資產(chǎn)外，其貸款增速起到了重要作用。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，該行行累計發(fā)放貸款58.61億元，收回貸款40.25億元，各項貸款余額66.91億元，較年初增加17.91億元，增長36.55%;2019年，該行各項貸款余額84.86億元，較期初增加17.91億元，增長26.82%。而2018年，株洲農(nóng)商銀行不良貸款余額增長14.38%，2019年不良余額增幅13.44%。

根據(jù)不良貸款率的計算公式，作為分子的不良余額增速遠低于分母貸款余額的增速，便出現(xiàn)了不良余額上升但不良率下降的情況。因此，雖然株洲農(nóng)商銀行不良率在下降，但隨著不良余額的上升，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

3大股東清倉質(zhì)押股權

2017年3月24日，中國銀監(jiān)會湖南監(jiān)管局批復同意株洲農(nóng)商銀行開業(yè)，該行注冊資本為8.8億元人民幣，法定代表人劉運年。同時核準劉運年董事長、鐘海飚副董事長、行長任職資格;核準王曉紅、謝俊峰、陳武來副行長任職資格。

2018年11月21日，鐘海飚于提交辭職信，辭去株洲農(nóng)商銀行副董事長、行長及董事會戰(zhàn)略委員會委員、“三農(nóng)”金融服務委員會委員職務，由董事長劉運年代為履行行長職責。

2020年，株洲農(nóng)商銀行多名高管發(fā)生職務變更。2月20日，株洲銀保監(jiān)分局核準謝俊峰株洲農(nóng)商銀行副董事長、行長的任職資格;4月29日，核準曾億彬副行長的任職資格;7月23日，核準鄧美風險總監(jiān)的任職資格、核準蘇曉霞稽核審計部總經(jīng)理的任職資格、核準周民振合規(guī)管理部總經(jīng)理的任職資格;9月14日，核準歐陽昌盛株洲農(nóng)商銀行副行長的任職資格、核準陳哲祚董事會秘書的任職資格。

值得一提的是，2020年12月29日，株洲農(nóng)商銀行召開第一屆董事會第十三次會議。會上該行相關負責人宣讀的《中國共產(chǎn)黨湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社委員會組織部關于提名唐志明劉運年同志職務任免的通知》顯示，唐志明成為該行黨委書記、董事長候選人。2021年3月23日，株洲銀保監(jiān)分局核準了唐志明株洲農(nóng)商銀行董事長的任職資格。

公開信息顯示，株洲農(nóng)商銀行總股份為8.8億股，法人股63360萬股，占股本總額的72%;自然人股24640萬股，占股本總額的28%，其中職工自然人股8587萬股，占股本總額的9.76%。

最大十戶自然人持股10571.31萬股，占總股本的12.01%。具體為：劉運年持股1.55%，持股金額1361.85萬元;陳武來持股1.39%，持股金額1225.56萬元;謝俊峰持股1.32%，持股金額1160萬元;涂文靜持股1.27%，持股金額1117.6萬元;何聯(lián)兵持股1.20%，持股金額1060萬元;吳貞持股1.15%，持股金額1013.5萬元;邵賽花持股1.11%，持股金額975.195萬元;王曉紅持股1.05%，持股金額924萬元;陳蘭英持股1.00%，持股金額880萬元;郭佳梅持股0.97%，持股金額853.6萬元。

此外，在株洲農(nóng)商銀行前十大法人股東中，有多名股東將持有的該行股權質(zhì)押，合計24508萬股，占該行總股本的27.85%。其中，該行第一大股東株洲市國有資產(chǎn)投資控股集團有限公司、第八大股東湖南珠峰房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司、并列第十大股東株洲市正益房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司均已清倉質(zhì)押股權;第七大股東株洲太平洋藥業(yè)有限公司2600萬股，占所持股份的64.23%。

針對多名大股東清倉或高比例質(zhì)押的情況，株洲農(nóng)商銀行在年報中表示，根據(jù)公司章程、股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則等對質(zhì)押股權表決權限制的有關規(guī)定，董事會已告知質(zhì)押股權數(shù)量超過其持有本行股權50%的股東等表決權受限，有效表決權為其持股總數(shù)的70%，被限制行使表決權的股份數(shù)將不被計入股東大會的有效表決總數(shù)。

關鍵詞： 凈利潤 株洲農(nóng)商銀行 股權