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21世紀經(jīng)濟報道記者王雪 實習(xí)生王嘉祺 武漢報道

“打造有效滿足科技中小企業(yè)需求的科創(chuàng)服務(wù)體系，力爭每年拓展首貸戶1000戶，每年發(fā)放首貸總金額50億元，到2025貸款企業(yè)突破10000家，存貸款規(guī)模突破10000億元。”4月18日，東湖高新區(qū)出臺科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”（以下簡稱“破冰10條”）。

所謂首貸戶，是指在央行征信中心沒有貸款記錄的企業(yè)客戶，即“零信貸”企業(yè)。“它們由于沒有貸款經(jīng)歷，銀行很難通過歷史還款情況判斷其還款意愿與能力，有些企業(yè)甚至因為沒有抵押物而不符合銀行貸款的準入條件，導(dǎo)致首貸客戶難以獲得銀行貸款。”中信銀行武漢自貿(mào)區(qū)支行行長孟偉在采訪中指出。

東湖高新區(qū)金融局局長吳家偉指出，目前，科技企業(yè)首貸主要存在三方面問題：一是首貸風(fēng)險因素高，缺乏首貸對應(yīng)產(chǎn)品；二是科技中小企業(yè)缺乏抵押物、獲得擔(dān)保難，沒有信用記錄；三是銀行和企業(yè)首貸需求對接不夠精準。

而“破冰10條”旨在打造有效滿足科技中小企業(yè)首貸需求的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，將對科技中小企業(yè)首貸按照貸款利率（貸款利率高于當期同檔次LPR的，按照LPR）的50%給予利息補貼，單家企業(yè)每年本項補貼最高不超過50萬元。

同時，為鼓勵各銀行機構(gòu)在光谷新設(shè)科技支行，提升首貸供給能力，光谷將對當年新增科技中小企業(yè)首貸戶數(shù)達到30戶且新增科技中小企業(yè)首貸金額達到3億元以上的金融機構(gòu)，一次性給予100萬元獎勵。

與此同時，金融機構(gòu)作為方案實施的主體，也將創(chuàng)新性地推出了相關(guān)工作模式。以中信銀行為例，孟偉指出，銀行推出了“投貸聯(lián)動科創(chuàng)企業(yè)打分卡”授信模式。與傳統(tǒng)授信模式要求企業(yè)提供詳盡的財務(wù)數(shù)據(jù)不同，“科創(chuàng)打分卡”模式弱化了對于企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)的考核，權(quán)重僅占10%，更聚焦于企業(yè)核心管理團隊、研發(fā)投入、技術(shù)實力、上下游合作伙伴及風(fēng)投機構(gòu)等評估維度。

去年全年，中信銀行武漢分行采用“投貸聯(lián)動科創(chuàng)打分卡、科創(chuàng)e貸、科創(chuàng)小微企業(yè)打分卡”等創(chuàng)新授信模式共向科技中小企業(yè)發(fā)放貸款超10億元，服務(wù)企業(yè)超過1200家，今年，該銀行定下了服務(wù)企業(yè)規(guī)模超4000家的目標。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，武漢東湖高新區(qū)存貸款總規(guī)模突破6000億元，集聚各類科創(chuàng)金融機構(gòu)1500家，初步形成與科技型企業(yè)融資需求相匹配的科創(chuàng)金融機構(gòu)體系。新增企業(yè)2.1萬家，總數(shù)突破12萬家；新增高新技術(shù)企業(yè)1381家，總數(shù)突破5200家，位列全國高新區(qū)第二。GDP達到2643.8億元，同比增長6%。

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