為完善我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)3日聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》。為何要評估我國系統(tǒng)重要性銀行?如何評估?后續(xù)如何監(jiān)管?人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
2008年國際金融危機(jī)以來，強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。
記者了解到，從2011年起，金融穩(wěn)定理事會(huì)每年發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單，并已經(jīng)形成比較明確的監(jiān)管政策框架。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行均已入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單。
為何要評估我國系統(tǒng)重要性銀行?人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大、復(fù)雜程度高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)度強(qiáng)，一旦出現(xiàn)問題，可能對金融體系產(chǎn)生較強(qiáng)的傳染性，對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也可能產(chǎn)生較大的沖擊。
因此，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的框架指引，各國也結(jié)合自身實(shí)際建立了國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管政策框架。2018年11月，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，明確了我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評估識(shí)別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體制度框架。
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定了評估辦法，為后續(xù)發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單、實(shí)施附加監(jiān)管要求奠定基礎(chǔ)。《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》自2021年1月1日起施行，識(shí)別出我國系統(tǒng)重要性銀行，每年發(fā)布名單。
那么，如何評估我國的系統(tǒng)重要性銀行?
評估辦法明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個(gè)維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。在具體評估時(shí)，將向參評銀行發(fā)送數(shù)據(jù)報(bào)送模板和數(shù)據(jù)填報(bào)說明，收集參評銀行數(shù)據(jù)并開展評估。
根據(jù)評估流程，首先采用定量評估指標(biāo)計(jì)算參評銀行的系統(tǒng)重要性得分，得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。然后再結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評估參評銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。
在談及后續(xù)監(jiān)管措施時(shí)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，評估辦法發(fā)布后，人民銀行將會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求。擬從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司治理、恢復(fù)處置計(jì)劃、信息披露和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求，還將建立早期糾正機(jī)制，推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行降低復(fù)雜性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立健全資本內(nèi)在約束機(jī)制，提升銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。
記者了解到，在制定和實(shí)施附加監(jiān)管要求時(shí)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、銀行資本補(bǔ)充需求和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素，合理安排出臺(tái)時(shí)機(jī)。
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，針對不同組別和類型的系統(tǒng)重要性銀行，根據(jù)經(jīng)營特點(diǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，分類施策，匹配差異化的附加監(jiān)管實(shí)施方案，設(shè)置合理的過渡期安排，確保政策影響中性，穩(wěn)妥有序?qū)嵤?/p>