企業(yè)保就業(yè)，上海政策工具箱再添18條金融實(shí)招。
昨日，人民銀行上海總部會(huì)同上海銀保監(jiān)局、上海市金融工作局等6部門制定發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，提出18條具體舉措，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大支持力度，促進(jìn)融資供求雙方有效對接，從而擴(kuò)大上海地區(qū)企業(yè)融資支持覆蓋面，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。
18條措施，除了進(jìn)一步加大信貸支持力度外，最鮮明特色在于強(qiáng)調(diào)發(fā)揮貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)同效應(yīng)。“這是為了提升信貸支持的商業(yè)可持續(xù)性，讓低成本易獲得的金融服務(wù)可持續(xù)。”人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中昨日在通氣會(huì)上表示。
鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度
運(yùn)用好貨幣政策工具，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大信貸支持力度，是此次《指導(dǎo)意見》的主要方向。
《指導(dǎo)意見》要求，加大中小微信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”，力爭上海普惠小微貸款2020年新增額超千億元。
“今年新增額超千億元，是上海歷史最高點(diǎn)，去年也就900多億元。”人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部貨幣信貸處處長葉芳說。
就上述目標(biāo)，《指導(dǎo)意見》要求，金融機(jī)構(gòu)對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應(yīng)延盡延，提升政策覆蓋面。人民銀行上海總部按規(guī)定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵(lì)，并按規(guī)定通過無息再貸款購買地方法人銀行新發(fā)放的普惠小微信用貸款。
為推動(dòng)降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本，《指導(dǎo)意見》鼓勵(lì)浦發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行按照風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，對符合條件的企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，貸款利率參照同期LPR至少減25個(gè)基點(diǎn)，其他在滬銀行可參照執(zhí)行。
《指導(dǎo)意見》還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立續(xù)貸服務(wù)中心，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。
為提高商業(yè)銀行敢貸、愿貸的積極性，《指導(dǎo)意見》還在監(jiān)管考核機(jī)制上進(jìn)行了優(yōu)化。比如，《指導(dǎo)意見》提出，國有大行上海市分行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%;各金融機(jī)構(gòu)普惠金融在分支行綜合績效考核權(quán)重不低于10%;有條件的中小銀行比照全國性商業(yè)銀行，內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn);進(jìn)一步放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度;支持金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部資源配置、績效考評、風(fēng)險(xiǎn)評估、盡職免責(zé)、金融科技等政策安排上向小微企業(yè)傾斜。
特別是，《指導(dǎo)意見》提出，上海市管國有企業(yè)因承擔(dān)國家和本市重點(diǎn)任務(wù)，對法定代表人任職經(jīng)營業(yè)績考核目標(biāo)完成影響較大的，可在任期考核時(shí)適當(dāng)調(diào)整考核目標(biāo)或視為完成。“這也是形成了一種政策合力，多方面推動(dòng)對普惠金融加大支持力度。”葉芳說。
強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財(cái)政金融協(xié)同效應(yīng)
此次上海出臺(tái)“金融18條”，特別強(qiáng)調(diào)了要發(fā)揮貨幣政策和財(cái)政政策協(xié)同效應(yīng)。
《指導(dǎo)意見》從設(shè)立紓困專項(xiàng)貸款、完善政策性擔(dān)保體系、加大小微信貸獎(jiǎng)補(bǔ)力度三方面著手，深化政銀擔(dān)合作，提升信貸支持的商業(yè)可持續(xù)性。
這首先體現(xiàn)在，設(shè)立首期120億元紓困專項(xiàng)貸款。對專項(xiàng)貸款中需擔(dān)保增信的，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)保盡保，給予全覆蓋支持。貸款本金的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，原則上銀行承擔(dān)比例不低于15%，市融資擔(dān)保基金承擔(dān)比例不高于85%，專項(xiàng)貸款擔(dān)保代償率可以達(dá)到5%。
上海市財(cái)政局金融處處長王韜解釋，目前上海市擔(dān)保代償率在3%。提高到5%之后——也就是將容忍度提高——對一些原本處在邊界線的重點(diǎn)企業(yè)來說，“緊”一點(diǎn)可能拿不到貸款，“松”一點(diǎn)就有可能拿到。
其次是深化政銀擔(dān)保合作，力爭2020年新增融資擔(dān)保規(guī)模達(dá)到300億元，其中中小微企業(yè)信用貸款不少于90%。上海各區(qū)國有控股政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋面考核機(jī)制，提高代償容忍度，放寬盈利考核要求，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
三是加大小微信貸獎(jiǎng)補(bǔ)力度，將獎(jiǎng)補(bǔ)范圍從單戶授信500萬元以下貸款擴(kuò)大到單戶授信1000萬元以下，增設(shè)信用貸款考核指標(biāo)，引導(dǎo)銀行提高信用貸款占比。將外貿(mào)、科創(chuàng)和文化旅游、住宿餐飲、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)相關(guān)企業(yè)貸款不良率補(bǔ)償下限由1.5%下調(diào)至1.2%。
小微信貸獎(jiǎng)補(bǔ)制度，目前已經(jīng)進(jìn)行到第三輪。“在新的形勢下將獎(jiǎng)懲范圍擴(kuò)大，同時(shí)將補(bǔ)償區(qū)間下限給予放寬，給銀行多留出0.3%的空間，都是為了推動(dòng)銀行對重點(diǎn)行業(yè)加大投入。”王韜說。(⊙記者 魏倩 ○編輯 陳羽)