7月以來，股市的熱烈氣氛吸引各路資金躍躍欲試，其中也不乏一些違規(guī)資金趁機“喬裝打扮”混進股市。
近期，不少人收到銀行消費貸的推銷短信或電話。上海的安女士就接到一位信貸中介來電，熱情推介華東地區(qū)某區(qū)域銀行的一款個人消費貸款產(chǎn)品。當安女士詢問能否貸款炒股時，中介毫不諱言：“實際用途我們不管，貸款批下來后，可以直接去銀行柜臺取現(xiàn)一半的資金。”
信貸中介的支招，揭示了目前銀行小額信貸資金規(guī)避監(jiān)管、暗流股市的一種途徑——取現(xiàn)。雖然看似較為“笨拙”，但對于銀行的貸后監(jiān)測，卻是難度最高的一種。
“個人消費貸必須保證專款專用，股市火爆時監(jiān)管更嚴，去年就有不少銀行因消費貸流入股市吃到罰單，導致銀行個人消費貸款審批的口子收緊。”某股份行華南地區(qū)個貸部客戶經(jīng)理表示，銀行目前積極展開自查，嚴禁消費貸入市。
銀行如何查找信貸資金流入股市?他介紹稱，銀行查消費貸入股市一般有三種方式。第一種是資金在同一張銀行卡里，那么，無論倒多少手，銀行都能查到資金的流入和流出情況。第二種是倒換到其他銀行賬戶，這種情況目前追溯難度較大。第三種情況最難查找，部分客戶如果把消費貸資金套現(xiàn)，再以現(xiàn)金方式存到其他銀行的賬戶，特別是存到某個關聯(lián)人的賬戶，銀行就很難直接證明錢是從消費貸資金中流入股市的。
一旦銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在消費貸資金違規(guī)進入股市的行為，會第一時間致電客戶要求其將貸款資金返還至賬戶中。“銀行先警告客戶停止違規(guī)行為，進而提前收回貸款;如果客戶不配合，銀行會向銀保監(jiān)會舉報，并可能采取注銷客戶銀行卡的措施。”上述股份行客戶經(jīng)理表示。
“就單個銀行來講，資金去向穿透確實存在技術難度。”在某區(qū)域銀行高管看來，監(jiān)管文件下發(fā)后，銀行會按照要求去自查，但也確實存在貸后監(jiān)測的實際問題。
由于個人消費貸流向分散、數(shù)額有限、客戶復雜，讓銀行的貸后管理工作難度加大。但在監(jiān)管嚴查下，銀行之間正在升級系統(tǒng)審查程序，建立消費貸流入股市的“防火墻”。
針對部分資金違規(guī)流入股市，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人11日在答記者問時提及，銀保監(jiān)會督促引導資金“脫虛向?qū)?rdquo;，要深入開展市場亂象整治“回頭看”，依法嚴厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出，當前特別要強化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務合作，嚴禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資，嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟中最需要的領域和環(huán)節(jié)。