疫情發生以來，全國銀行業采取多種措施積極支持企業渡過難關和復工復產，北京地區銀行業保險業助力成效如何?6月4日，在銀行業保險業例行新聞發布會上，北京銀保監局黨委書記、局長李明肖介紹稱，今年北京銀行業對小微企業信貸的新增首貸規模已經超過800億元，但在金融機構積極支持企業復工復產過程中，也出現了一些企業在疫情期間拿銀行貸款違規進入限制性領域的情況，下一步北京銀保監局將嚴查重罰信貸資金挪用、套利行為，真正地使資金之水流入實體之根。
新增首貸企業超3.4萬戶
疫情沖擊下，北京銀行業保險業在有力支撐疫情防控和經濟社會發展的基礎上，實現逆勢增長。李明肖在今天的發布會上介紹稱，4月末，北京銀行業、保險業總資產同比分別增長13.56%和17.09%，保持兩位數的增長速度，北京銀行業保險業整體的資產規模合計超過28萬億元。
在重點領域融資方面，強化產業鏈供應鏈的協同，大力支持重點項目、重大工程項目帶動小微企業的復工復產。一季度末，北京銀行業對京津冀協同發展以及城市副中心、冬奧會和全國科技創新中心建設等領域融資余額首次突破1萬億元;引導銀行業積極為企業讓利，4月末制造業企業貸款平均利率同比下降31個基點。
在進一步攻克“零信貸”小微企業首貸難題方面，北京銀保監局發布的數據顯示，今年北京銀行業對小微企業信貸的新增首貸規模已經超過800億元，新增首貸企業超過3.4萬戶。李明肖表示，北京銀保監局同時迅速落實監管部門階段性調整中小商業銀行貸款損失準備政策，發揮逆周期調節作用，指導轄內城商行、農商行進一步釋放超過50億元的信貸資金用于精準支持中小微企業。
在資產質量方面，李明肖透露，一季度末北京銀行業不良貸款率0.6%，4月末不良率是0.61%，資產質量在全國仍然是領先的，撥備覆蓋率是372%，展現出較強的韌性和抗風險能力。
值得關注的是，疫情期間銀行業特別是零售線上化的趨勢明顯，李明肖透露，去年北京銀行業手機銀行、網銀、網聯支付三類線上渠道的交易量，與柜面渠道交易量之比為3.6∶1，今年3月，這個比例迅速上升為4.7∶1，并在疫情防控常態化后繼續上升，4月達到5.2∶1。“這說明疫情對金融業的影響確實比較長遠，而且在持續地加速線上化的進程，有可能會深度改變金融業態。”
拿銀行貸款買理財套利
今年是防范化解金融風險攻堅戰的收官之年，也是受疫情影響之年，北京銀保監局提出去杠桿、治亂象、回本源、強服務、防風險的監管路線圖。據介紹，北京銀保監局持續加大不良貸款的處置力度，2018年、2019年分別處置不良貸款222億元和356億元。同時積極化解轄內重點風險機構的風險，包括重點企業因為債務違約引起的共債風險。
持續大力推進業務治理，嚴肅查處各類違法違規行為，對機構個人進行雙罰并行。2018年至今，北京銀保監局累計查處銀行保險機構135家次，處罰責任人94名，罰款1.13億元，嚴厲查處信貸資金違規流入房市和股市，合計罰款金額超過3100萬元。重拳整治影子銀行和交叉金融違規行為，2020年一季度末，委托貸款、委托投資，特別是金融機構的委托投資分別同比下降9.47%、20.81%和24.37%，合規生態持續修復。
在加強數據質量建設方面，通過數據質量的提高也能進一步精準地、快速地、準確地、及時地發現金融運行當中的風險點和問題。李明肖透露，“最近我們通過大數據發現一些企業在疫情期間一邊拿到銀行貸款，一邊又去買理財、結構性存款，這些實際上是套利，甚至違規進入股市、房地產等限制性領域，這都是我們要采取監管措施重點整治的，這也是通過數據治理提高我們監管的能力”。
對企業疫情期間拿銀行貸款買理財套利行為，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析認為，出現套利現象，一方面是由于實體經濟的嚴峻性，某些行業所獲得的利潤率不及“空手套利”，這也是部分企業借貸款實施套利的源頭動機;而另一方面，部分銀行審核不嚴格，水平不過關，客觀上為這些企業助長僥幸心理，未來應該在提升銀行監測水平的同時，對主觀上惡意套利的企業采取相應懲罰措施。
嚴查重罰違規行為
“總體來講，北京目前的金融風險特別是信用風險防控在全國是走在前列的，我們對北京整體金融風險防范化解工作有信心。”李明肖表示，“首都的銀行業保險業能夠經得起這次疫情的沖擊。”
下一步將重點采取哪些監管措施，李明肖強調，要重點抓好三個方面的工作，在抓好“六穩”“六保”總體要求下，要突出做好對民營 、小微企業發展的普惠金融方面的支撐。一是嚴查重罰信貸資金挪用、套利行為，真正地使資金之水流入實體之根。二是督導銀行機構做實五級分類，充分計提撥備和貸款損失準備，增強風險處置化解和風險吸收能力。三是密切監測信用風險和重點機構風險，有效防控重大金融風險，堅決守住不發生系統性風險這一底線，堅決打好防范化解金融風險攻堅戰，堅決堅持金融服務實體經濟這個根本宗旨。
在蘇寧金融研究院特約研究員何南野看來，監管應在保持貨幣流動性適度寬松的同時，實現貨幣流向的有效監控，防止貨幣過度進入到股市和樓市之中，助推泡沫和風險出現。要打通貨幣流向實體經濟的通道，并切實降低實體企業融資成本。在銀行加大貸款總額同時，要引導銀行強化審慎意識，充分計提風險準備金，以防止未來出現巨額壞賬的風險。