近期，由中保協(xié)和深圳前海管理局聯(lián)合主辦的“2018中國壽險業(yè)十月前海峰會”在深圳召開。會上，中保協(xié)首次發(fā)布《2018中國壽險業(yè)發(fā)展成果回顧與未來發(fā)展趨勢研判》(下稱“報告”)課題研究報告。

報告指出，保險業(yè)市場競爭加劇，馬太效應(yīng)明顯，行業(yè)公司將出現(xiàn)分化。2018年上半年，中國人壽、平安人壽、太保壽險、泰康人壽、太平人壽、新華保險等“老六家”合計市場份額53.7%，同比增長8%，相對壽險業(yè)-2.3%的增長率，領(lǐng)先10個百分點(diǎn)的保費(fèi)增速。

同時“老六家”壽險公司半年合計實(shí)現(xiàn)凈利潤736.75億元，占整個壽險市場凈利潤的92.5%。報告預(yù)期，隨著監(jiān)管政策調(diào)整，壽險業(yè)轉(zhuǎn)型壓力加大，大中型公司基礎(chǔ)好、轉(zhuǎn)型早，其品牌、渠道、管理、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢進(jìn)一步強(qiáng)化，行業(yè)引領(lǐng)作用突出，馬太效應(yīng)愈發(fā)凸顯，市場集中度可能還會提升。中小公司經(jīng)營模式將出現(xiàn)分化，專而精、小而美將成為中小公司的選擇。

報告預(yù)期未來3年-5年內(nèi)，個險仍將是壽險銷售的主要渠道。但勞動力人口下滑及客戶需求方式改變決定了依靠代理人數(shù)量增長推動壽險發(fā)展的傳統(tǒng)方式難以為繼，營銷人員專業(yè)能力與客戶需求相匹配的問題需要重點(diǎn)解決。同時，銀郵代理、網(wǎng)銷仍將占有一席之地。

此外，科技在壽險業(yè)發(fā)展中的作用日益顯現(xiàn)，或?qū)π袠I(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。報告指出，壽險業(yè)未來將更多通過科技賦能，顛覆原有運(yùn)營模式：一是提升經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風(fēng)險;二是從以保單為中心的運(yùn)營模式向以客戶為中心的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，提升消費(fèi)體驗(yàn);三是為銷售渠道賦能，提升營銷產(chǎn)能。行業(yè)可能出現(xiàn)部分專業(yè)型公司或大中型公司借助科技優(yōu)勢，通過對外科技輸出增加利潤來源的現(xiàn)象，大型保險公司科技化、小型保險公司共享化的趨勢日益明顯。在此過程中，需要防范數(shù)據(jù)過載、虛假信息與隱私泄露給壽險公司帶來的新挑戰(zhàn)。

未來抱團(tuán)消費(fèi)將成為常態(tài)。消費(fèi)者將更多通過第三方比價平臺、獨(dú)立代理人或?qū)I(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險產(chǎn)品的橫向比對，傳達(dá)保險需求，倒逼壽險公司改進(jìn)和優(yōu)化產(chǎn)品，提升服務(wù)。另外，隨著保險行業(yè)生態(tài)鏈的不斷拓展和商業(yè)模式創(chuàng)新層出不窮，為滿足消費(fèi)者全消費(fèi)周期的需求，未來自建生態(tài)圈或成為生態(tài)圈中的節(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)跨界“融合”，將成為大部分壽險公司的必然選擇。

最后，報告對壽險公司的發(fā)展提出五大建議：一是認(rèn)清壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展大趨勢，重塑發(fā)展理念，杜絕“監(jiān)管套利式的創(chuàng)新”。二是切實(shí)圍繞客戶為中心開展經(jīng)營服務(wù)，將其提升到公司的核心戰(zhàn)略層面，并貫穿各經(jīng)營環(huán)節(jié)。三是充分認(rèn)識渠道發(fā)展的挑戰(zhàn)，前瞻布局各渠道發(fā)展路徑。四是結(jié)合“數(shù)字原駐民” 的特點(diǎn)，審視保險產(chǎn)品設(shè)計理念，將精算的“專業(yè)價值”和營銷的“情感價值”有機(jī)結(jié)合。五是建議公司股東回歸理性思維，系統(tǒng)性地設(shè)計中長期的考核指標(biāo)體系。(記者 蘇向杲)

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